Todo lo que preguntan antes de elegir isapre, sin letra chica.

Un plan cerrado solo bonifica en su red de prestadores; fuera de ella no cubre nada (salvo urgencia vital). Suele ser el más barato. Un plan preferente tiene una red con buena cobertura y, fuera de ella, una cobertura menor de libre elección. Un plan de libre elección aplica el mismo porcentaje en cualquier prestador, sin red; da máxima libertad pero suele costar más.

Que de la cuenta que emite esa clínica, la isapre paga el 60% y tú el 40% (el copago). De una hospitalización de $1.000.000 pagarías $400.000. Ojo: el porcentaje se aplica sobre el arancel del plan y muchos planes tienen topes por prestación (por ejemplo, un máximo por día cama), así que el copago real puede ser mayor.

Hospitalaria cubre lo que ocurre cuando quedas internado: día cama, pabellón, honorarios de cirugía, partos. Ambulatoria cubre atenciones sin hospitalización: consultas médicas, exámenes de laboratorio, imágenes, kinesiología, urgencias sin internación. Si usas mucho el médico, la ambulatoria pesa más de lo que parece.

La Ley de Urgencia obliga a atenderte en cualquier prestador si hay riesgo vital o secuela funcional grave, hasta estabilizarte, sin exigir pago previo. La isapre cubre esa atención según tu plan y luego puedes pagar la diferencia en cuotas. No es un cheque en blanco: aplica solo a urgencias vitales certificadas por el médico.

Es el máximo que la isapre bonifica por beneficiario en un año. Sobre ese monto, tú pagas todo. En planes económicos puede ser de 1.000 UF; en planes altos, 5.000 UF o sin tope. Importa sobre todo si prevés una cirugía mayor o una hospitalización larga.

Muy poco. La mayoría solo cubre lo dental incluido en GES (por ejemplo, salud oral a los 6 años, embarazadas y adultos de 60). Algunos planes agregan cobertura dental preventiva o convenios con descuento. Si lo dental es importante para ti, revísalo aparte.

El prestador preferente es parte del plan: ahí aplica la cobertura mayor escrita en el contrato. Un convenio es un acuerdo comercial de la isapre con una clínica (descuentos, precios fijos) que puede cambiar o terminar sin modificar tu plan. Para comparar planes, fíjate en la red preferente contractual.

Todas las isapres usan la misma fórmula: precio base del plan × factor por edad y sexo de cada beneficiario, más el precio GES por persona. La tabla de factores es única y la fija la Superintendencia de Salud (un cotizante de 25 a 34 años tiene factor 1,0; de 55 a 64, factor 2,0). Por eso el mismo plan cuesta distinto según quién lo contrata.

Es la cotización obligatoria de salud: el 7% de tu renta imponible (bruta), con un tope mensual (en 2026, 89,1 UF de renta). Tu empleador la descuenta sí o sí. Si el plan que eliges cuesta más que tu 7%, la diferencia se descuenta también como cotización adicional voluntaria. Si cuesta menos, el excedente queda a tu favor en la isapre (puedes usarlo para copagos).

Sobre la renta imponible, que es la bruta antes de descuentos (AFP, salud, seguro de cesantía). Si solo conoces tu líquido, una aproximación es dividirlo por 0,81. Cloth hace esa estimación cuando ingresas tu sueldo líquido.

Las Garantías Explícitas en Salud (GES o AUGE) cubren más de 80 problemas de salud con garantías de acceso, oportunidad y protección financiera. Toda isapre debe ofrecerlas y cobra un precio fijo por beneficiario, igual para todos sus afiliados (entre 0,7 y 1,1 UF al mes según la isapre). Se suma al precio del plan.

Si tu 7% legal es mayor que el precio de tu plan, la diferencia se acumula como excedente a tu favor. Puedes usarlo para pagar copagos, medicamentos o incluso el plan de otro miembro de la familia. Elegir un plan más barato que tu 7% no significa 'perder' plata.

El precio base en UF se reajusta cada año según un indicador que fija la Superintendencia (el ICSA), igual para todas las isapres. Además, tu precio sube cuando cambias de tramo de edad según la tabla de factores. Como el plan está en UF, también sube con la inflación en pesos.

Cónyuge o conviviente civil, hijos hasta los 18 años (o 24 si estudian), y en ciertos casos padres u otros familiares que dependan económicamente de ti. Cada carga suma su propio factor al precio, pero con factores menores que el cotizante.

Tres cosas: la cobertura hospitalaria en la clínica donde quieres tener el parto (el parto es una hospitalización), el tope por día cama y pabellón, y la cobertura ambulatoria para los controles y ecografías. Recuerda que el recién nacido se incorpora como carga y que hay periodos de carencia si contratas ya embarazada.

La isapre evalúa tu declaración de salud al contratar. Puede rechazar la afiliación o, en algunos casos, excluir temporalmente ciertas coberturas relacionadas con una preexistencia declarada. Declarar todo con honestidad es clave: una omisión puede anular el contrato después. Cloth no evalúa preexistencias; eso lo hace cada isapre.

Puedes cambiar de isapre tras cumplir un año de permanencia en la actual (y luego en cualquier momento, con aviso). Cambiar de plan dentro de la misma isapre suele ser posible en el aniversario del contrato o cuando la isapre ofrece adecuaciones. Desde Fonasa puedes pasar a isapre en cualquier momento, si cumples la evaluación de salud.

Sí. Tanto en Fonasa como en isapre, la licencia médica se paga como subsidio por incapacidad laboral según tu renta imponible, con los primeros 3 días no cubiertos en licencias cortas (menos de 11 días). No depende del plan que elijas.

Cédula de identidad, tus últimas 3 liquidaciones de sueldo (o declaración de renta si eres independiente), datos de las cargas y la declaración de salud. El ejecutivo de la isapre te ayuda con el resto; en Cloth solo dejas tus datos para que te contacten.

Depende de tu renta y uso. Con Fonasa pagas solo el 7% y accedes al sistema público (gratis) o a la modalidad libre elección con bonos. Con isapre normalmente pagas más que el 7% pero accedes a clínicas privadas con mejor cobertura. Para rentas altas y personas que usan clínicas privadas, la isapre suele convenir; para rentas bajas o uso público, Fonasa. Compara el gasto total anual, no solo la cuota.

Porque la cuota es solo una parte. Si te atiendes varias veces al año o tienes un parto o una cirugía, los copagos pueden superar la diferencia de precio. Un plan $30.000 más caro al mes ($360.000 al año) con 30 puntos más de cobertura te ahorra $300.000 en una sola hospitalización de $1.000.000. Por eso Cloth ordena por costo real anual.